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          科技金融迎來重大機遇

          來源:中國基金報 2022-12-19 09:42中投網 A-A+

            黨的二十大報告指出,必須堅持科技是第一生產力,并多次提到科技創新,科技正日益成為助推中國式現代化建設的核心力量。為積極服務國家戰略,助力科技創新,近年來,中國銀行深圳市分行(以下簡稱“深圳中行”)充分發揮深圳創新創業之城優勢,以“闖”的精神、“創”的勁頭、“干”的作風,積極打破商業銀行傳統思路,構建“中銀科創”綜合服務體系,為實現中國式現代化貢獻金融力量。

            經過近三年的探索完善,深圳中行的科技金融業務取得長足發展,科技企業貸款戶數增長三倍,貸款余額實現翻番。該行推出的創新產品“中銀科創貸”,在一年多的時間為近1400家科技企業提供授信支持,授信總額超過170億元,其中信用貸款超50%,惠及大量處于成長期甚至初創期的首貸科技企業。

            “中銀科創”——中國銀行支持深圳科技創新綜合服務體系,更榮獲2021年度深圳市金融創新獎特色獎二等獎。“深圳市金融創新獎”是深圳市政府授予駐深金融監管機構、金融機構等開展金融創新的最高榮譽。

            科技金融迎來重大機遇

            黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央準確把握時代大勢,統籌國內國際兩個大局,堅持走中國特色自主創新道路,明確提出堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位,把科技自立自強作為國家發展的戰略支撐。在此背景下,如何發揮好資源配置作用、引導更多資金流入科創領域,是金融機構面臨的重要使命和時代課題。

            作為一家持續經營超百年的銀行,中國銀行始終心系民族進步、緊跟國家大政方針,堅持高站位規劃、高標準服務、高質量發展,優化金融賦能科技創新體系、不斷提升金融服務科技創新能力,全力服務創新驅動發展戰略實施。10月16日,中國銀行發布《關于支持實體經濟行穩致遠的公告》明確表示:“堅持以科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈和縣域等‘八大金融’重點領域為著力點”,科技金融位居“八大金融”之首。

            近年來,中國銀行加強科技金融發展的統籌規劃,前瞻性制定“科技金融”戰略,發布《中國銀行“十四五”科技金融規劃》和《中國銀行科技金融行動方案》,為促進科技研發、成果轉化和高科技產業壯大提供一系列金融工具與金融服務,發揮綜合化優勢,舉集團之力支持創新發展。

            數據顯示,深圳超過250萬家中小企業中,有科技型中小企業超過10萬家,國家高新技術企業2.1萬家,居廣東省第一、全國大中城市第二,其中不乏大量各個細分行業和領域的“小巨人”,成為深圳經濟快速發展的重要力量。深圳對科技企業發展高度重視,2022年6月,深圳市人民政府發布“20+8”產業政策,提出發展壯大20個戰略性新興產業集群,培育發展8個未來產業,給予其財政補貼與稅收傾斜。此類企業的共同特點是融資活躍、發展迅速、資本市場需求多樣性及輕資產。

            每一個科創概念,從創業萌芽、到技術進步、再到產業升級,從根本上離不開資本的支撐和助推。其中, PE/VC為代表的創投資金,只是一方力量;據《深圳市金融業高質量發展“十四五”規劃》,“十三五”期間深圳地區直接融資累計增量約占社會融資規模累計增量的比重為24.7%,遠低于發達國家60%-70%的水平;目前,深圳創投風投發展仍存在短板,根據清科統計,2020年深圳本土企業接受股權投資金額只有北京的1/3,上海的1/2.民營經濟和中小企業“融資難、融資貴”問題仍然突出。創投人士提出,中小微科創企業的基本盤,還得靠銀行。

            構建“中銀科創”綜合服務體系

            解決“敢、愿、能、會”難題

            如何高效服務好中小微科創企業的同時控制好風險,對于商業銀行而言,是機會也是挑戰。傳統商業銀行的發展思路在科技金融領域往往會面臨水土不服的情況,主要原因在于:一方面,科技創新企業的技術和業態較新,個體情況差異較大,銀行往往難以有效評估科技創新企業的技術水平;另一方面,科技創新企業中大部分處于創業成長期,普遍具有經營穩定性弱、資產沉淀不足、公司治理待完善的特點。如果按照傳統信貸的思維,將難以在科技金融領域打開局面。

            面對科技金融這一全新藍海,經過三年的探索努力,深圳中行聚焦于解決“敢、愿、能、會”難題,以全周期、多層次、跨市場為支點的“中銀科創”綜合服務體系逐漸成型。

            深圳中行的破冰點就是從降低信息不對稱入手,讓業務人員看懂、理解科創企業。通過提供實時參考建議,推進盡職免責,深圳中行讓業務員“敢”放下包袱;通過激勵配套、統一標準、降低溝通成本,讓業務員“愿”投入科創;通過拓寬準入視野,增加定貸維度讓其“能”找到目標客戶;通過構建標準化識別模型、模塊化服務體系,使其“會”制定授信方案。

            創新產品“中銀科創貸”

            服務近1400家科技型企業

            提供授信支持超170億元

            面對發展新藍海與現實要求的矛盾點,深圳中行深刻領會劉連舸董事長提出的“要圍繞科創企業融資中的痛點,優化金融供給、轉變風控理念,形成跨市場、全周期、多層次的科技金融服務新模式。制定更符合科創企業發展規律的融資體系,形成風險投資、資本市場、銀行創新型信貸等通力合作的新局面,完善覆蓋企業生命周期的金融服務安排”的思路,加快推動全行理念革新,以創新和綜合經營思維,探索破解科技金融發展難點的路徑。

            在總行的指導下,深圳中行積極探索適配科技金融的發展思路,推出“懂科創”的專屬信貸產品,由傳統的財務分析視角,轉為從科技視角、投資視角和大數據視角關注科技創新企業的全生命發展周期,構建了覆蓋30余項一級指標、100余項二級指標的“科技企業評估模型”,從科技能力評價、資信情況評價和定性評價三個維度構建科技創新型企業評估工具,并引入工商、司法、征信、財稅、知識產權等豐富的外部數據,實現科技創新企業的全方位畫像,讓授信評估真正匹配企業的科技實力和發展潛力;谶@套邏輯的創新產品“中銀科創貸”,在一年多的時間為近1400家科技企業提供授信支持,授信總額超過170億元,其中信用貸款超過50%,惠及大量處于成長期甚至初創期的首貸科技企業。深圳中行在這個產品上,邁出了弱化財務分析,不依賴有形資產擔保,探索科創企業授信創新的重要一步。

            另一方面,深圳中行的科技客戶基本盤也在快速增長壯大,截至2022年11月末,深圳中行服務科技企業超1.1萬家,授信戶3700家,提供授信支持近1300億元。

            資本市場服務、供應鏈金融、“鵬城人才卡”等

            滿足科創企業、人才全方位需求

            除了貸款資金,初創企業的需求包括資源鏈接、產品引流、跨境撮合、政府溝通等方方面面。因而,深圳中行跳出銀行的傳統邊界,讓服務真正做到“因需而生”“循需而動”。從外部融資第三方換位轉變為與科創企業同思考,共成長。

            “跨境”“資本”是成熟期大型科技企業最關注領域,深圳中行提供覆蓋境外開戶結算、跨境資金出入便利化、資金融通、海外發債等綜合金融服務方案,協同開發跨境資金池、全球視通、SWIFT直連、多銀行現金管理等創新跨境產品及配套服務,積極推動粵港澳大灣區金融互聯互通。2022年初,深圳中行推出了面向科技企業的“資本市場服務方案”。圍繞5G、新一代信息技術、先進制造業等上下游參與企業多、節點密集的強供應鏈金融屬性科技行業,深圳中行借助 “網銀云平臺供應鏈融資”“貿易融資中臺直連總行SCF系統”“第三方供應鏈金融公司智能輔助審單”等交易銀行產品,嘗試改變“1+N”圍繞核心企業授信的傳統供應鏈金融理念,借助科技能力評估模型,分析識別N的價值,突破供應鏈金融單一線性閉環。

            此外,深圳中行將科技企業高管及核心人員納入銀行高層次人才服務體系,依托“鵬城人才卡”、人才貸等專屬產品,配搭“人才·享”系列,提供私享尊貴體驗、優享輕松融資、專享智慧投資、尊享跨境服務、樂享美好生活五大類專屬服務,通過為科技創新人才提供專業、便利、優惠、快捷、增值的個人服務,培育科技企業決策者對中國銀行的品牌認同感,提升深圳中行在科技創新領域的滲透度和穿透力。

            立足大灣區打造集團內外“雙循環”生態

            跨市場、全周期、多維度服務科技企業

            2019年,中央發布了《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,明確提出深圳要建設粵港澳大灣區國際科創中心。三年來,在粵港澳大灣區這片熱土上,越來越多港澳人士正背靠祖國,奮斗創業。這既是深圳中行重點關注的領域,也是其發展內外“雙循環”生態的重要一節。為推動科技金融做實做深,深圳中行立足大灣區,通過打造動態、可持續的綜合發展機制,對內聯動中銀集團各機構,對外拓取各類合作資源,著力打造行內行外“雙循環”生態,培育跨市場、多維度、全周期的科技金融服務能力。

            一方面,深圳中行持續強化綜合經營“內循環”。依托集團強大綜合金融服務能力,構建適配科技創新企業特點的“貸、債、投、股、保、租”全產品交織的金融服務體系。推出“全鏈條”深港跨界協同服務,將集團兩大科創股權投資平臺(私募股權基金)引入深圳,啟動“投貸聯動”創新試點,并針對科技創新場景優化產品設置,“商行+投行”“境內+境外”通力合作,提供一站式、全鏈條融資服務。

            另一方面,深圳中行積極拓寬“外循環”聯動廣度。深圳中行以科技創新企業為原點,主動向科技創新生態鏈的前端延伸,多元化加強“政學研產融”等生態鏈合作賦能。據了解,該行提供為廣大中小科創企業提供需求發布和跨境撮合服務的“中銀E企贏”平臺,有效促進企業間、企業與金融機構間產銷對接、產融對接,搭建海內外科技互聯互通的橋梁。同時,該行還積極參與市區級科創機構服務支持科技創新專項活動,與粵港澳大灣區政企、機構及院校、深圳頭部創投機構、深港知名科技園區運營方等建立合作機制,實現對科技創新的前沿技術、客戶信息、資金動向的動態跟蹤,借助合作渠道讓“中銀科創”觸達半徑幾何式放大。

            今年9月,中國銀行黨委書記、董事長劉連舸刊文稱,“十四五”期間,中國銀行將在科技創新領域提供綜合性金融支持2萬億元,全面服務初創期、成長期和成熟期客群。深圳中行將深度融入科創金融生態圈建設,推出與科技企業及科技人才全周期需求適配產品,提升產品線上化、智能化和大數據應用水平,助力形成政府、市場、專業人才等各方面力量共同推進科技創新的強大合力,為支持實體經濟發展貢獻力量。

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